スマホおかえしプログラムトラップ？

現状端末購入時にdポイント使って充当する(頭金を払う)と損する(というか注意が必要)ってのはこういうことでよろしいか。(端末代：72,000円前提)

• 頭金なしだと月々の支払は「端末代金÷36」。24ヶ月後に端末を返せば25～36ヶ月分(12ヶ月分)が免除される。(2,000×12ヶ月=24,000円免除)
• 頭金ありだと月々の支払が「(端末代金-頭金)÷36」になる。同様に24ヶ月後に端末を返すと25～36ヶ月分(12ヶ月分)が免除されるが月々の支払が1,000円なので免除されるのは1,000円×12ヶ月=12,000円だけ。

本来であれば24ヶ月後の合計支払額が「端末代金×(2/3)=48,000円」になるように
【C】月々の支払を「((端末代金×(2/3)-頭金)÷24」にして、返却しなかったら25ヶ月目から残金分を12ヶ月で支払い(月々2,000円)にする。
【D】月々の支払は「端末代金÷36」として6ヶ月までは支払して7～24ヶ月までは0円、24ヶ月後に返却しなかったら25ヶ月目から上記同様月々2,000円で支払い再開。

みたいな感じにすべきなのかね。
支払期間の途中で金額変えたり、条件(返却有無等)によって支払再開させたりすることが出来るのかどうか割賦のルールを全く把握していないのでよく判らんですが。

上には書かなかったけれど頭金で48,000円払ったときとか、最初から72,000円払って24ヶ月目に返却した場合はどうすんのって話もあるけども。

楽なのは24ヶ月目に返却した際に、もし48,000円以上支払っていた場合は差額をポイント充当するとかですかね･･･。(そしてそのポイントをまた次の端末購入の頭金に使って(以下略